L’immobilier en 2066

Sur le long terme, les prix de l’immobilier résidentiel en France ont évolué en moyenne de +3 % par an. Cette valorisation dite en valeur nominale, s’appuie sur la hausse des prix affichés. Elle est exprimée après inflation, en moyenne autour de +2 %/an. La hausse réelle du pouvoir d’achat en immobilier avoisinerait donc ~1 %. L’immobilier protège contre l’inflation, mais n’enrichit réellement que modérément. D’autant que sur les 40 prochaines années, la valeur d’un bien dépendra surtout de son emplacement, de sa qualité et de sa capacité à rester attractif dans le temps. Concrètement, tous les biens ne se valoriseront pas de la même manière.

En conclusion, sur les 40 prochaines années, l’immobilier restera un excellent outil patrimonial, mais seulement pour les biens soigneusement sélectionnés. Un bon investissement aujourd’hui, c’est un bien qui : est bien situé, économe en énergie, facile à adapter et attractif pour les générations futures. Autrement dit, la valeur immobilière de demain se construit dès l’achat et se pilote dans le temps.

Dans une logique de préparation de votre retraite, certains choix dépassent l’optimisation financière pour devenir de véritables décisions de vie. L’acquisition d’un chalet en Suisse, envisagé comme résidence principale à la retraite, s’inscrit dans cette approche patrimoniale. Au-delà du cadre de vie, vous pourriez y bénéficier d’un environnement fiscal favorable sur les revenus du patrimoine.

Une stratégie qui se construit dans le temps : Acheter un chalet en Suisse pour y vivre à la retraite n’est pas une décision opportuniste, mais une stratégie de long terme. Elle suppose d’anticiper les règles de résidence fiscale, les conventions internationales, la structuration des revenus et la transmission patrimoniale. Il s’agit d’articuler immobilier, fiscalité et revenus financiers, pour que votre retraite soit l’aboutissement de votre projet de vie. Préparer sa retraite en Suisse, c’est moins chercher l’évasion fiscale que la stabilité et la sérénité patrimoniale.

Je m’appelle Alexandre. Je suis Français, saisonnier dans les stations de ski en Suisse, et investisseur en actions depuis plusieurs années. Quand je suis arrivé en Suisse pour travailler l’hiver, je pensais surtout au salaire. Mais très vite, j’ai réalisé que la vraie différence se jouait ailleurs : dans la manière dont le patrimoine est fiscalisé.

Avec le recul, je comprends mieux pourquoi on se trompe souvent sur la Suisse. Ce n’est pas un pays sans impôts. C’est un pays où le patrimoine n’est pas puni. Où l’investissement est considéré comme une prise de risque utile, pas comme une rente à sanctionner. Je suis saisonnier, pas milliardaire. Et pourtant, la fiscalité suisse m’a permis de faire croître mon patrimoine avec une lisibilité que je n’avais jamais connue avant. Pour un investisseur, ça change tout.

La Bourse expliquée aux enfants : une leçon simple pour comprendre l’investissement

Parler d’investissement boursier à un enfant peut sembler ambitieux. Pourtant, c’est dès l’enfance que se forgent les bons réflexes face à l’argent : patience, discernement et vision de long terme. Voici une leçon que vous pouvez transmettre simplement à votre enfant, en posant les bases d’une culture financière.

Initier un enfant à l’investissement boursier, ce n’est pas lui parler de chiffres complexes. C’est lui transmettre une culture de responsabilité, de patience et de projection dans

l’avenir. En tant que parent, vous ne formez pas un spéculateur, mais un futur adulte capable de décisions éclairées. Vous semez une graine bien plus précieuse que le rendement : l’intelligence financière transmise de génération en génération.

XRP et TAO : mes derniers investissements crypto

Je m’appelle Thomas et je suis un investisseur particulier. Quand j’investis, ma première question est : « quel risque je prends et comment ça s’intègre dans mon patrimoine global ». J’utilise le bêta, pour comprendre comment un actif réagit aux mouvements de son marché de référence. Si le Bitcoin bouge, de combien l’actif que je détiens va bouger ?

Pour garder une diversification équilibrée, je privilégie les actifs dont le bêta est proche de 1, qui suivent le marché sans amplifier excessivement ses mouvements. Je fais très attention aux actifs dont le bêta est nettement supérieur à 1 : ils sont plus volatils, plus risqués, et je limite volontairement leur poids. Je vise en général 60 à 80 % d’actifs à bêta proche de 1, pour capter la tendance globale du marché avec un minimum de stabilité. Les 20 à 40 % restants, je les réserve à des actifs à bêta plus élevé, qui peuvent booster la performance, mais sans jamais déséquilibrer l’ensemble. De cette façon, je profite des phases de hausse sans tout perdre en phases de repli.

BILAN PATRIMONIAL : Théo Dupontem

Tél : 06 45 74 45 21

Email :  t.deupontem@outlook.fr

Âge : 29 ans

Date de naissance et lieu de naissance : 15/09/1996 à Aubervilliers

Nationalité française : oui

Adresse : 98 allée des saules 11000 Carcassonne

Résidence principale : locataire

Comment réduire sa taxe foncière ?

18.71 % c’est le taux de taxe sur le foncier bâti avancé par Aude Tribune en avril 2025, pour le territoire de Carcassonne Agglo. La taxe foncière est l’une des charges les plus lourdes pour les propriétaires immobiliers en France. Elle repose sur deux variables : la valeur locative cadastrale (loyer théorique fixé par l’administration) ; et les taux d’imposition votés par la commune et les collectivités.

La moitié de la valeur locative cadastrale sert de base au calcul suivant : Taxe foncière = Valeur locative cadastrale × 50 % × Taux d’imposition. À Carcassonne, les taux votés sont historiquement parmi les plus hauts de communes de taille similaire en France, même si la municipalité a choisi une baisse de 1,8 % en 2025 pour soulager les propriétaires.

Réduire sa taxe foncière passe par de l’optimisation fiscale (légale) et le suivi des décisions locales (taux votés par la commune). Calculez le coût de détention de votre résidence principale. Analysez la rentabilité de votre investissement locatif. Avant de faire une offre, regardez si les informations cadastrales sont à jour et comparez le taux de taxe foncière aux communes de taille similaires.

BILAN PATRIMONIAL

Nom(s) Prénom(s) : Claire Anvers

Tél : 06 24 62 58 41

Email :  c.anvers@outlook.fr

Âge : 34 ans

Date de naissance et lieu de naissance :  16/10/1991 à Toulouse

Nationalité française : oui

Adresse : 45 boulevard Lacrosses 31000 Toulouse

Résidence principale : propriétaire

Complémentaire Agirc-Arrco : comment estimer sa pension ?

La retraite complémentaire des salariés du secteur privé est gérée par le régime Agirc-Arrco. Elle repose sur des cotisations par tranche de revenu, cumulées pendant votre carrière. Elles donnent un nombre de points qui détermine votre pension annuelle.

En suivant année par année le barème de cotisations par tranche, la valeur d’acquisition et de service du point, il est possible de projeter sa pension complémentaire. Dans un contexte d’allongement de la durée de vie et d’incertitude réglementaire, ce travail vous permet d’affiner la préparation de votre retraite, la construction de vos revenus complémentaires et leur optimisation.

BILAN PATRIMONIAL

Nom(s) Prénom(s) : Katrina Moudarof

Accompagnée par Monsieur et Madame Moudarof, tuteurs légaux

Tél : 06 12 57 45 82

Email :  katrina.mouda@gmail.com

Âge : 16 ans

Date de naissance et lieu de naissance : 06/06/2009

Nationalité française : oui

Adresse : 16 impasse de la liberté 81100 Castres

Résidence principale : vit chez ses parents

Bilan patrimonial : toujours à découvert mais 1 300 € de complément de revenu à la retraite

Nom(s) Prénom(s) : Antoine Hackim

Tél : 06 48 71 24 58

Email :  antoine.h@sfr.fr

Age : 30 ans

Date de naissance et lieu de naissance : 03/01/1996

Nationalité française : oui

Adresse : 5 rue de la République, 11000 Carcassonne

Résidence principale : locataire

Objectifs : Provisionner les études de mes enfants : 1

Préparer ma retraite : 2

Transmettre mon patrimoine : 3

Patrimoine immobilier : 290 415 €, 34 %

Patrimoine financier : 576 209 €, 66 %

Patrimoine net : 866 624 €

Nom(s) Prénom(s) : Caroline Magierra

Adresse : 45 route de Saint Solange 31000 Toulouse

Tél : 06 54 89 66 25

Email : caroline.magierra@gmail.com

Âge : 26 ans

Date de naissance et lieu de naissance : 22/09/1999

Nationalité française : oui

Résidence principale : locataire

Nous rédigeons ce jour, samedi 03/01/2026, le bilan patrimonial de Monsieur Olivier Monceau, domicilié 15 rue de l’Erable 11000 Carcassonne, joignable au numéro 04 68 77 55 98 et à l’adresse olivier.monceau@gmail.com.

Monsieur est âgé de 38 ans. Il est né le 05/08/1987 à Paris et est de nationalité française. Il est locataire de sa résidence principale.

Je me suis installé comme plombier à mon compte en novembre 2025. Je prévois un chiffre d’affaires compris entre 35 000 € et 45 000 € sur une année pleine. La première règle que j’ai apprise, c’est que toute entreprise est concernée par la contribution économique territoriale, la CET.

Ce que je dirais à un nouvel entrepreneur, c’est simple : la CET n’est pas un détail. Même à 400 ou 500 €, c’est une charge structurelle. La comprendre dès le départ, c’est éviter de travailler une semaine par an uniquement pour payer un impôt qu’on n’avait pas anticipé.

Je gagne le SMIC. Mon salaire net tourne autour de 1 400 € par mois. Une fois les charges fixes réglées : 650 € de loyer, 120 € d’électricité et de gaz, 80 € d’assurances, 90 € de transport, il me reste 460 € pour vivre. Alors si je ne protège pas mon budget mensuel, je n’épargnerai jamais.

Je n’ai pas un gros salaire, ni de patrimoine à transmettre pour l’instant. Les mois sont difficiles car tout augmente en permanence. Mais je me sens rassurée car quoi qu’il arrive, j’arrive à investir un petit peu. J’ai commencé à 18 ans avec mes premiers salaires. En plaçant 50 €/mois à 8.1% pendant 41 ans, j’obtiendrai 173 110 €. Ensuite, je prendrai 5 ans pour remplacer mes titres risqués par des titres sécurisés. Quand je prendrai ma retraite à 64 ans, j’aurai de quoi vivre, même si ma retraite est faible.

« Quand j’ai commencé à investir à l’international via un compte-titres, je pensais surtout en termes de performance. Avec le temps, j’ai compris que la vraie question n’était pas seulement combien je peux gagner, mais comment mon portefeuille réagit quand les marchés bougent. C’est là que j’ai découvert le bêta. » Emma a 36 ans. Elle investit sur les marchés financiers internationaux avec un horizon supérieur à 20 ans. Comme beaucoup d’investisseurs de long terme, elle accepte la volatilité, mais refuse de la subir sans la comprendre.

« Pour moi, le bêta n’est pas un chiffre technique réservé aux professionnels. C’est un outil de lucidité. Il m’aide à rester investie, alignée avec mes objectifs, même quand les marchés deviennent inconfortables. » Le bêta ne supprime pas le risque. Il permet simplement de le comprendre, de l’assumer et de l’intégrer intelligemment dans une stratégie patrimoniale de long terme. Et c’est précisément là que le conseil en gestion de patrimoine prend tout son sens.

En France, l’immobilier occupe une place singulière dans l’imaginaire patrimonial. Il est perçu comme un rempart naturel contre l’inflation. Cette vision explique pourquoi de nombreux ménages concentrent l’essentiel, voire la totalité, de leur patrimoine dans la pierre. Pourtant, cette stratégie, si elle peut sembler prudente à court terme, comporte des fragilités structurelles qu’un conseiller en gestion de patrimoine se doit de mettre en lumière.

Croître dans la durée, c’est opter pour une allocation patrimoniale globale. La diversification ne signifie pas renoncer à l’immobilier, mais l’inscrire dans une allocation patrimoniale cohérente, adaptée aux objectifs, à l’horizon de placement et au profil de risque de l’investisseur. Immobilier, actifs financiers, liquidités, actifs professionnels ou solutions alternatives jouent chacun un rôle spécifique : génération de revenus, valorisation du capital, protection, transmission. C’est l’équilibre entre ces composantes qui confère au patrimoine sa résilience. Concentrer l’intégralité de son patrimoine sur l’immobilier revient à confondre sécurité perçue et sécurité réelle. Dans un environnement économique, fiscal et réglementaire en mutation, la robustesse patrimoniale repose avant tout sur la diversification.

La question des retraites est au cœur des préoccupations patrimoniales des Français. Si les débats publics se concentrent souvent sur l’âge légal ou la durée de cotisation, un facteur structurel pèse pourtant de manière déterminante sur l’avenir des pensions : l’augmentation continue de la dette publique. Cette dynamique financière n’est pas sans conséquence sur la soutenabilité des régimes de retraite et appelle une réflexion patrimoniale approfondie.

L’augmentation de la dette publique n’est pas un sujet abstrait réservé aux finances de l’État. Elle influence directement les conditions de retraite des générations actuelles et futures. Dans un environnement marqué par l’incertitude budgétaire et démographique, l’anticipation et la stratégie patrimoniale ne sont plus un luxe, mais une nécessité. Pour les épargnants comme pour les conseillers, comprendre ces mécanismes est un préalable indispensable à toute réflexion sérieuse sur l’avenir des retraites.

Je m’appelle Jean, j’ai 43 ans. Je suis artisan dans la rénovation depuis plus de quinze ans. Ma voiture, je la prends tous les jours. Les matériaux, je les achète toutes les semaines. Et les taxes, je les paie tous les mois. On entend souvent parler de « taxe carbone », comme si ça ne concernait que l’essence ou le fioul. Moi sur le terrain, je peux vous dire que ce n’est pas si simple. Ce qui arrive vraiment en 2026, ce n’est pas une taxe visible sur un ticket de caisse, c’est une hausse progressive des prix, partout où on utilise des matériaux et de l’énergie.

Investir en bourse, de manière raisonnée et sur le long terme, c’est devenu pour moi une question de survie patrimoniale. Faire travailler mon capital pendant que je travaille moi-même. Accompagner les entreprises qui s’adaptent, qui innovent, qui traversent ces transitions plutôt que de les subir. Aujourd’hui, je consomme moins. Mais je construis plus. Et dans un monde où tout coûte plus cher, investir n’est plus un luxe : c’est une nécessité.