Préparer votre retraite passe par la constitution d’un patrimoine solide, diversifié et suffisamment rémunérateur pour compléter une pension inférieure à votre revenu d’activité. Dans cette stratégie globale, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) occupe une place à part : fiscalement avantageux, liquide après cinq ans, et potentiellement très performant à long terme. Mais son utilisation doit évoluer avec l’âge et l’horizon de retraite.

Plus qu’un placement boursier, c’est un pilier de la stratégie patrimoniale de long terme. Avant 50 ans, il est l’accélérateur de votre capital, un outil dédié à la croissance et à la performance. Après 50 ans, il devient un véhicule de transition : dynamiser encore, mais sécuriser progressivement, pour qu’il puisse distribuer un revenu ou un capital au moment opportun.

Dans une préparation de retraite cohérente, le PEA se place aux côtés de l’assurance vie, du PER et de l’immobilier. Bien utilisé, il vous permet d’aborder votre retraite avec sérénité, autonomie et stabilité.

Lorsque votre retraite approche, le temps devient un facteur déterminant. Dix ans, c’est à la fois peu et suffisant pour mettre en place une stratégie efficace, à condition d’être méthodique. A ce stade de votre vie professionnelle, l’objectif n’est plus d’aller chercher une rentabilité maximale, mais de sécuriser votre niveau de vie futur, tout en préservant votre capital des aléas du marché.

A dix ans de votre retraite, vous entrez dans la phase de transition patrimoniale. Il ne s’agit plus seulement de construire, mais de stabiliser. De faire fructifier, mais sans mettre en péril le capital. Votre stratégie doit combiner trois axes : consolider l’immobilier, ajuster les placements financiers, et sécuriser progressivement vos gains.

Vous avez dépassé 40 ans et commencez à penser à votre retraite. Que vous ayez déjà quelques placements ou que vous soyez investisseur novice, il est encore temps de définir une stratégie.

A horizon 20 ans, on pense rentabilité et sécurisation progressive. Investissement immobilier et placements financiers sont alors des outils aux atouts complémentaires, pour faire croître son patrimoine et maintenir son train de vie à la retraite.

Vous avez une petite trentaine, c’est le moment idéal pour bâtir votre stratégie. Que vous soyez tout juste sorti des études, actif depuis des années ou encore hésitant, c’est le bon moment. Puisqu’à horizon 30 ans, vous pouvez placer de petits montants réguliers et prendre un certain niveau de risque.

30 ans c’est 360 mois, 360 occasions d’apprendre et de faire mieux. Il s’agira de réajuster votre stratégie dans le temps et dans ses proportions, pour tendre vers moins de risque et plus de sécurité. Ainsi, votre retraite est assurée.

Chaque jour un sujet :

• préparer sa retraite (L),

• investissement immobilier (M),

• marchés financiers (M),

• protection et transmission du patrimoine (J),

• fiscalité (V).

La gestion de patrimoine concerne chacun d’entre nous. Et pourtant, il est facile de ne pas se sentir concerné. Pas de capital de départ ; de connaissances ; ou peur de faire une erreur. C’est bien légitime. Mais voilà ce qui se passe si vous ne faites rien : rien. Pire, l’inflation grignote silencieusement votre argent.

Vous intéresser à la gestion de patrimoine vous apprendra à conserver ce que vous possédez déjà et à le voir grandir dans un cadre sécurisé. Cette approche vous aidera à vous protéger vous et vos proches contre les aléas extérieurs, tout au long de votre vie.

Le passage à la retraite est synonyme de baisse des ressources. Investir toute votre vie vous permettra de compléter votre pension par des revenus du patrimoine. Quel que soit le montant de vos revenus actuels et futurs, la clé du succès c’est la régularité et le temps. Le meilleur moment pour commencer à investir c’était hier, l’autre c’est maintenant.

Développer son patrimoine c’est poser de solides fondations. C’est définir le temps que vous êtes en mesure d’y consacrer et la rentabilité espérée. C’est alors construire modèle hybride personnalisé entre investissement actif et passif.

Quand on pense à préparer sa retraite, on pense souvent investissement et revenus passifs. Mais ce qu’il faut prendre en compte à la base c’est la baisse des revenus qui suit le départ en retraite. Comme vous l’imaginez, plus votre train de vie vous coûte cher, plus préparer votre retraite vous demandera de travail et d’investissement. Mais alors, comment fait-on ? C’est la question à laquelle on essaiera de répondre dans nos articles.