Comprendre les revenus de retraite

          Quand on pense à préparer sa retraite, on pense souvent investissement et revenus passifs. Mais ce qu’il faut prendre en compte à la base c’est la baisse des revenus qui suit le départ en retraite. Dans un contexte où on n’arrive pas toujours à boucler ses fins de mois, préparer sa retraite c’est déjà identifier et comprendre quels seront ses revenus futurs.

         Votre retraite est composée d’une pension de base et d’une complémentaire obligatoire. La pension de base représente 50% du revenu moyen des 25 meilleures années. Pour un salarié au SMIC qui perçoit 21 600 € brut annuel, cela équivaut à 10 800 €. La partie complémentaire est calculée à partir du nombre d’années de cotisations. Il est converti en points, multipliés par la valeur du point dans chaque régime (salariés et cadre du secteur privé, fonctionnaires, contractuel de droit public).

      Difficile donc d’évaluer ses revenus futurs avec précision, sauf à suivre chaque année le nombre de points cotisés et la valeur de rachat des points dans les différents organismes. Pour schématiser, on peut dans un premier temps se baser sur la moitié du revenu d’activité en tant que pension de retraite.

       En parallèle, il faut identifier quels seront vos besoins futurs. En fonction de votre niveau de vie actuel, quelles sont vos charges incompressibles ? Loyer, emprunts, assurances, alimentation, etc.. et surtout la santé. L’entrée dans le 3e et 4e âge implique à un moment donné une perte d’autonomie et des dépenses de santé plus élevées. Selon les besoins à couvrir, les mutuelles sénior peuvent coûter entre 100 et 200 €/mois. A cela s’ajoute aussi, de potentiels besoins d’aide à domicile. Après les dépenses contraintes, identifiez également vos habitudes et vos souhaits en termes de loisir, pour y consacrer un budget.

     Avec ces deux étapes, vous avez une idée de votre revenu et de vos dépenses futures. L’objectif désormais c’est de combler l’écart entre les deux. Comme vous l’imaginez, plus votre train de vie vous coûte cher, plus cela vous demandera de travail et d’investissement. Mais alors, comment fait-on ? C’est la question à laquelle on essaiera de répondre dans nos prochains articles.

Amélie Damiens, Expert en gestion de patrimoine

Cabinet de conseil DAMIENS DE LYS,

Carcassonne, Occitanie, France