Construction et gestion de patrimoine
Un accompagnement indépendant
Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine se distingue par une indépendance totale : nous ne percevons aucune commission liée à la vente de produits financiers. Cette liberté est le fondement de la qualité de nos recommandations, élaborées exclusivement dans votre intérêt.
Nous accompagnons les investisseurs qui souhaitent protéger leur famille, sécuriser leur avenir et structurer leur patrimoine avec lucidité. Dans un contexte d’inflation persistante et d’incertitude économique, nous vous aidons à comprendre les mécanismes qui érodent la valeur de votre épargne et à mettre en place des stratégies robustes pour y répondre.
Préparer sa retraite ne s’improvise pas. Nous construisons avec vous un plan clair, cohérent, adapté à votre situation et à vos ambitions. Notre approche, mêlant pédagogie, rigueur et vision stratégique, vous permet de prendre des décisions éclairées et durables.
Le bilan patrimonial
Il constitue la première étape essentielle d’un accompagnement sérieux en gestion de patrimoine. Il s’agit d’une analyse approfondie de la situation personnelle, professionnelle et patrimoniale de l’investisseur : structure familiale, revenus, charges, dettes, actifs détenus, enjeux successoraux et objectifs à long terme. Cette base permet de comprendre précisément la réalité économique du client et de définir une stratégie sur mesure.
Vient ensuite l’évaluation du projet. Chaque objectif : préparer la retraite, protéger sa famille, développer un capital ou optimiser sa fiscalité, est étudié sous l’angle rentabilité-risque, de la fiscalité, des flux de revenus possibles et de la capacité de capitalisation. En tant que cabinet indépendant, nous garantissons une approche totalement impartiale.
Enfin, nous définissons les modalités de mise en œuvre et instaurons un suivi rigoureux des investissements. Ce pilotage dans la durée permet d’ajuster la stratégie selon l’évolution de la vie, des marchés et de la réglementation, afin de sécuriser et d’optimiser durablement le patrimoine de nos clients.
Optimisation fiscale pour structurer intelligemment son patrimoine
L’optimisation fiscale constitue un levier majeur pour préserver et développer son patrimoine. Elle commence par une compréhension fine de la tranche marginale d’imposition et de la Flat Tax, dont les arbitrages influencent directement la rentabilité nette des placements financiers.
Le choix des enveloppes fiscales (PEA, compte-titres, assurance-vie, PER) permet d’accéder à des régimes privilégiés, adaptés au profil de l’investisseur et à sa stratégie de long terme.
La pertinence d’un régime déclaratif, qu’il s’agisse du micro, du réel, du BIC/BNC, ou encore des statuts LMNP/LMP, peut profondément modifier l’impact fiscal d’une activité.
Par ailleurs, l’utilisation judicieuse de structures juridiques telles que l’entreprise individuelle, la société commerciale ou la société civile offre des opportunités d’organisation, de protection et de transmission.
Enfin, le choix des investissements eux-mêmes, immobiliers, financiers ou entrepreneuriaux, doit s’effectuer au prisme de ces paramètres pour bâtir un patrimoine cohérent, pérenne et fiscalement efficient.
L’assurance prévoyance
Elle constitue un pilier essentiel de la gestion patrimoniale, en particulier pour les investisseurs soucieux de sécuriser leur avenir financier et celui de leur famille.
Elle couvre deux grands domaines de risques. D’une part, les risques professionnels : baisse d’activité, accident du travail ou maladie professionnelle peuvent fragiliser durablement les revenus, en particulier pour les travailleurs indépendants.
D’autre part, les risques personnels tels que l’arrêt maladie, la maternité, l’invalidité, la perte totale et irréversible d’autonomie ou encore le décès. Chacun de ces événements, imprévisibles par nature, peut entraîner des conséquences financières majeures.
L’enjeu d’une stratégie de prévoyance consiste à déterminer des garanties adaptées au profil de l’investisseur, à son niveau de vie, à ses responsabilités familiales et à la pérennité de son patrimoine.
En tant que cabinet indépendant, nous sélectionnons des protections sans aucune influence commerciale, afin d’offrir une couverture sur mesure, cohérente avec les objectifs de sécurité et de transmission de nos clients.
Préparer sa retraite
C’est avant tout anticiper une réalité incontournable : la baisse de revenus une fois l’activité professionnelle arrêtée. Pour éviter toute rupture brutale de niveau de vie, il est essentiel d’évaluer précisément cet écart et d’identifier les solutions permettant de le combler durablement.
Au-delà de la simple diminution des revenus, le vieillissement entraîne des besoins financiers nouveaux. Mutuelle renforcée, soins médicaux plus fréquents, dispositifs d’assistance, adaptation du domicile ou recours à une aide humaine : autant de postes de dépenses souvent sous-estimés. Les intégrer dès aujourd’hui dans votre réflexion permet de sécuriser l’avenir et d’éviter toute fragilité financière.
La construction d’une stratégie d’investissements cohérente et performante devient alors indispensable. En combinant solutions financières et immobilières adaptées à votre profil, il est possible de générer des revenus complémentaires, de protéger votre famille et de maintenir votre indépendance tout au long de la retraite.
Notre cabinet vous accompagne pour structurer cette vision à long terme et bâtir une stratégie réellement alignée avec vos objectifs.
L’investissement immobilier
Pilier incontournable pour bâtir un patrimoine solide et préparer l’avenir, il répond avant tout à deux objectifs : générer des revenus complémentaires réguliers ou constituer un capital pérenne transmis à sa famille.
L’investisseur peut se tourner vers l’immobilier physique via l’acquisition d’un bien destiné à la location ou vers la pierre-papier, plus souple et diversifiée, comme les SCPI ou les fonds cotés spécialisés dans l’immobilier.
Le choix du financement constitue une étape stratégique : recours au crédit pour profiter de l’effet de levier, apport personnel, ou combinaison des deux. Une analyse rigoureuse de la fiscalité (régime réel, micro-foncier, statut LMNP…) et des charges permet ensuite de déterminer l’effort d’épargne réel.
Enfin, l’évaluation de la rentabilité et des cash flows reste essentielle : rendement locatif, cash flow net après charges et fiscalité, valorisation potentielle du bien. Une approche indépendante et sans commissions assure une stratégie alignée uniquement sur les intérêts de l’investisseur.
Les marchés financiers
La réussite d’une stratégie patrimoniale commence par la détermination précise de votre profil investisseur. Cette étape permet d’évaluer votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs : par exemple protéger votre famille, faire croître votre capital ou préparer votre retraite.
La sélection des supports constitue un levier essentiel : PEA pour optimiser la fiscalité sur les actions européennes, PER pour préparer la retraite, compte-titres pour accéder à une gamme très large de marchés, ou encore assurance-vie pour sa souplesse et ses avantages successoraux.
Enfin, une stratégie patrimoniale solide repose sur une diversification rigoureuse : répartition géographique, variété sectorielle, équilibre entre unités de compte et fonds euros. Ce travail permet de lisser les risques, de capter la performance mondiale et de résister aux aléas des marchés.
Optimisation successorale : sécuriser et maîtriser sa transmission
Elle repose sur une démarche méthodique permettant de transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions. Nous déterminons ensemble la réserve héréditaire, c’est-à-dire la part minimale revenant obligatoirement aux héritiers protégés ainsi que la quotité disponible, portion libre que l’investisseur peut attribuer à la personne de son choix.
Une bonne préparation passe également par une estimation des frais de succession, indispensable pour anticiper l’impact fiscal et préserver le capital transmis.
Votre stratégie peut inclure la transmission de la nue-propriété, offrant une réduction de la charge fiscale tout en conservant l’usage du bien, ainsi que des dispositions testamentaires adaptées pour traduire fidèlement les volontés du client.
La rédaction de la clause bénéficiaire, souvent négligée, constitue un levier majeur pour orienter efficacement la transmission des contrats.
Notre cabinet accompagne chaque investisseur avec rigueur et neutralité afin de protéger durablement sa famille et son patrimoine.
Enregistrement en cours
Damiens De Lys vous délivre de l’information financière mais n’est pas (encore) habilité à donner un conseil.
Vous pouvez tout de même prendre contact avec notre cabinet et nous parler de vous.
Tout conseiller en investissement financier doit respecter un certain nombre d’obligations administratives, professionnelles et morales :
Justifier de conditions d’âge, d’honorabilité et de compétence professionnelle : Réussite à l’examen organisé par un organisme certifié par l’AMF (certification CIF) ;
Souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle : Couvre les conséquences pécuniaires en cas de manquement à ses obligations professionnelles ;
Adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF : Cette association est chargée du suivi de l’activité professionnelle individuelle de ses membres ;
Etre immatriculé auprès de l’ORIAS ;
Ne pas recevoir de fonds sans rapport avec l’exercice des fonctions de CIF, ni d’instruments financiers ;
S’acquitter d’une contribution annuelle auprès de l’ORIAS au titre de la mission de contrôle de l’AMF.
Mot de la fondatrice
“J’ai étudié à Sciences Po Aix : une Licence de droit, économie et gestion mention administration publique. Mon objectif était de poursuivre en Master, pour intégrer la fonction publique d’Etat sur des hautes fonctions.
En parallèle, j’ai ouvert une entreprise où je travaillais quelques jours par semaine. C’est là que j’ai découvert l’entreprenariat et la finance d’entreprise.
A l’issue de ma licence, je me suis plutôt orientée vers un MBA ingénierie patrimoniale spécialisation marchés financiers.
En décembre 2024, j’ai ouvert le cabinet DAMIENS DE LYS, avec l’ambition d’offrir l’expertise transversale issue de mon parcours.
J’ai suivi en juin 2025, un module de formation en finance à HEC Paris. J’ai validé en novembre 2025 la certification AMF (Autorité des Marchés Financiers). Je poursuis désormais des objectifs de formation continue dans les grandes écoles, en recherche d’outils et de stratégies de haut niveau.
Je dis souvent que je suis une passionnée. En vérité, chaque compétence que j’acquière me permet d’affiner mes propres perspectives à long terme. De fait, travailler avec DAMIENS DE LYS, c’est définir un cap pour l’avenir et construire une croissance adaptée aux spécificités de chacun.“
Amélie DAMIENS
