Lorsque vous commencerez à diversifier vos investissements au-delà des frontières françaises ou européennes, une nouvelle dimension apparaîtra : celle des devises. Investir sur les marchés internationaux, c’est saisir des opportunités de croissance mondiale, mais aussi accepter l’exposition au risque de change. Un paramètre souvent sous-estimé, alors même qu’il peut amplifier vos gains ou vos pertes.

Investir à l’international n’est pas une stratégie secondaire, mais un axe essentiel d’un portefeuille équilibré. De la même manière que l’on diversifie ses classes d’actifs, on diversifie ses zones géographiques, à condition de maîtriser les implications monétaires. Le risque de change n’est ni un frein ni une opportunité en soi : c’est une variable à comprendre, intégrer, et piloter avec discernement. Penser long terme, diversifier, maîtriser les risques, telle doit être l’approche pour tirer pleinement parti des marchés internationaux.

Lorsque vous décidez d’ouvrir des supports de placement (assurance-vie, PEA, compte-titres) une question se pose rapidement : faut-il passer par une banque physique ou par une banque en ligne ? Derrière ce choix, se joue en réalité une partie importante de votre stratégie patrimoniale comprenant le niveau de frais, la qualité de l’accompagnement, l’autonomie, mais aussi un certain confort psychologique.

La bonne question n’est pas tant « banque en ligne ou banque traditionnelle ? », mais : « de quel niveau d’accompagnement ai-je besoin pour respecter ma stratégie, sans sacrifier inutilement de la performance en frais ? ».

Quand on évoque l’investissement, les actions attirent souvent toute l’attention. Pourtant, dans la construction d’un patrimoine équilibré, les obligations jouent un rôle fondamental. Souvent perçues comme techniques ou ennuyeuses, elles constituent pourtant un outil de stabilité, de rendement et de diversification indispensable à tout portefeuille.

En somme, les obligations ne sont pas des placements spectaculaires, mais elles incarnent la discipline et la prévoyance financière. Dans une stratégie patrimoniale, elles assurent l’équilibre entre rendement et sécurité. La clé réside dans la sélection : type d’obligation, qualité de l’émetteur, durée, fiscalité. Nous reviendrons prochainement sur la manière d’intégrer les obligations à un portefeuille diversifié, selon le profil et les objectifs de chaque investisseur.

Vous souhaitez investir en bourse. Vous vous trouvez devant votre ordinateur sur la plateforme du prestataire et votre stratégie vous amène à faire l’acquisition d’actions. Titres de propriété émis par les entreprises, elles vous confèrent différentes sortes de droits selon leur nature. Soyez donc attentifs avant de passer votre ordre d’achat.

Selon que vous cherchiez à vous constituez des revenus complémentaires ou à capitaliser pour votre retraite, vous vous orienterez vers les actions répondant à vos objectifs. Vous vous dirigerez alors vers des actions de sociétés en croissance ou de sociétés matures versant un dividende régulier.

Chaque jour un sujet :

• préparer sa retraite (L),

• investissement immobilier (M),

• marchés financiers (M),

• protection et transmission du patrimoine (J),

• fiscalité (V).

Comment gagner en performance tout en limitant les risques ? C’est l’enjeu des investisseurs en bourse. Et il existe pour cela plusieurs manières de gérer votre portefeuille. Gestion active, passive, pour maximiser vos chances de réussite, on décrypte.

Le malheur des uns fait le bonheur des autres. Et vos erreurs sont une source de revenus pour les investisseurs initiés. Alors définissez une stratégie à long terme et gardez le cap. Investissez en bourse mais prudemment. Soyez conservateur, pas trader.  

Appelés Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière (OPCVM ou OPC), les fonds d’investissement collectifs permettent d’investir sur des actions, obligations et divers instruments de marché, par l’intermédiaire d’entités professionnelles. Mais lorsqu’on n’y connait pas grand-chose en bourse, ces noms peuvent sembler flou. Nous décryptons ensemble.

Alternative ou complément de la détention directe de titres financiers, l’investissement en fonds collectifs présente une large gamme de solutions. Elles s’inscrivent dans le sens de la construction d’une stratégie patrimoniale personnalisée.

Diversifier son patrimoine, c’est limiter l’exposition de son portefeuille au marché immobilier, aux fluctuations boursières et au contexte économique et politique selon la zone géographique. L’objectif est de trouver le meilleur couple rentabilité-risque, en fonction de son profil, pour sécuriser son patrimoine à long terme. Nous abordons ici les types d’actifs que l’on retrouve sur une place boursière.