Tous concernés ! Pourquoi ?
La gestion de patrimoine concerne chacun d’entre nous. Et pourtant, il est facile de ne pas se sentir concerné. Pas de capital de départ ; de connaissances ; ou peur de faire une erreur. C’est bien légitime. Mais voilà ce qui se passe si vous ne faites rien : rien. Pire, l’inflation grignote silencieusement votre argent.
Actuellement votre livret A est rémunéré à 1.7% par an alors que la hausse générale des prix calculée par l’INSEE pour l’année 2024 est de 2% (et bien plus ces dernières années !). Ce qui coûtait 1 000 € hier en vaut 1 020 € aujourd’hui. Les 1 000 € sur votre livret sont devenus 1 017 €. Vous avez perdu 3 € sur l’année sans rien faire. Votre banque elle, s’est chargée d’investir votre argent sur des placements plus rentables, pour son propre compte. C’est très simplement la raison pour laquelle vous ne devez pas fermer les yeux.
Eliminons tout de suite les fantasmes d’argent facile et rapide. Placer votre argent ne vous rendra pas riche. Au mieux cela vous évitera de vous appauvrir comme dans l’exemple précédent. Discours effrayant à l’heure où fleurissent les recettes miracles pour doubler son salaire sans effort. Bien que à la réflexion, vendre une formation pour devenir riche, 2 000 € à 100 personnes, peut probablement vous apporter un bon pécule de départ. Mais ce n’est pas l’objet de cet article.
Ce qui vous rendra riche si c’est votre projet, c’est votre capacité à apporter de la valeur autour de vous, une activité à haute valeur ajoutée, énormément de travail et peut-être un peu de chance. Si vous arrivez à l’étape où vous accumulez des fonds, le plus dur sera probablement de les conserver. Et il n’y a que comme ça que peut être vous serez riche.
Quoi qu’il en soit et peu importe votre niveau de revenu ou de capital, ce qui est crucial dans la gestion de vos finances, c’est la planification et la structuration. Pourquoi je place 100 € ici et pas ailleurs ?
- 1/ Je place la totalité en actions parce que je veux du rendement et ma stratégie me permet de prendre des risques.
- 2/ Je répartis la moitié sur un livret et l’autre en bourse parce que j’ai besoin d’avoir accès à mon argent en cas d’imprévu mais je cherche également du rendement.
- 3/ Je vais le placer sur mon livret parce que ma situation ne me permet pas de faire autrement et je suis conscient que j’en perdrai une partie.
Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse. C’est l’affaire de chacun de s’intéresser ou non à l’investissement. L’idée c’est d’être suffisamment informé pour prendre des décisions de manière éclairée et de rester aligné dans le temps. Il vaut mieux réorienter son patrimoine dans la durée que de changer brusquement de stratégie.
Au sujet de la préparation de la retraite, dans l’hypothèse ou schématiquement vos revenus chutent de moitié, selon toute vraisemblance vous ne conservez pas votre train de vie d’actif. Dans un contexte où l’âge de départ et le montant des retraites sont plus qu’incertains, la construction d’un patrimoine sur plusieurs décennies s’avère intéressante.
Un des premiers objectifs de nombreux ménages est d’acheter une maison. Outre le luxe d’être propriétaire, il s’agit aussi d’avoir écoulé votre crédit à l’âge du départ en retraite. En ce sens, vous êtes déjà tous des investisseurs. L’immobilier, à travers l’achat d’un ou plusieurs biens résidentiels ou locatifs est une voie d’enrichissement vers laquelle se tourner.
Les placements financiers sont dès lors la 2nde face d’une même pièce : votre plan. Ils sont essentiels pour dynamiser votre épargne, battre l’inflation et diversifier vos investissements.
En somme, vous intéresser à la gestion de patrimoine vous apprendra à conserver ce que vous possédez déjà et à le voir grandir dans un cadre sécurisé. Cette approche vous aidera à vous protéger vous et vos proches contre les aléas extérieurs, tout au long de votre vie.
Amélie Damiens, Expert en gestion de patrimoine
Cabinet de conseil DAMIENS DE LYS,
Carcassonne, Occitanie, France
