Résumé des publications retraite depuis le 13 octobre 2025
Préparer sa retraite, ce n’est pas uniquement investir. C’est d’abord comprendre. Comprendre que vos revenus diminueront mécaniquement. La pension de base représente 50 % du salaire moyen des 25 meilleures années et la complémentaire dépend d’un système de points difficile à anticiper. Dans les grandes lignes, la plupart des actifs perçoivent environ la moitié de leur revenu d’activité une fois retraités. Dès lors, toute stratégie patrimoniale part d’une réalité simple : identifier l’écart entre vos revenus futurs et votre niveau de vie souhaité.
À cela s’ajoutent des dépenses nouvelles : santé, mutuelle senior, potentiel besoin d’aide à domicile. Ces coûts doivent être anticipés avec lucidité. Une fois ce diagnostic établi, se pose la question essentielle : comment combler l’écart ?
La réponse tient en un mot, structure. Structurer son patrimoine, c’est se doter de fondations solides, une épargne de précaution, un niveau de liquidité suffisant et une stratégie de long terme. Investir ne consiste pas à rechercher un enrichissement rapide, mais à détenir des actifs dans la durée. La clé c’est le temps. Les marchés vivent au rythme des cycles, mais leur tendance sur plusieurs décennies, est historiquement croissante. À condition d’accepter la volatilité.
Selon votre âge, l’approche diffère sans changer de philosophie.
À 30 ans, l’horizon à 30 ans offre un luxe rare, la possibilité de prendre des risques. Exposer une large part de son épargne à des placements dynamiques via un PEA ou une assurance vie, permet de bénéficier pleinement des intérêts composés. De petites sommes régulières, investies avec constance, peuvent devenir un capital significatif.
À 40 ou 50 ans, l’horizon se raccourcit mais le potentiel reste réel. On combine alors dynamisme et sécurisation progressive. Utiliser l’immobilier locatif comme revenu complémentaire, investir sur les marchés financiers, puis arbitrer régulièrement les gains vers des supports moins risqués. Le PEA prend ici un rôle pivot, moteur avant 50 ans, outil de stabilisation après.
À 10 ans de la retraite, la priorité devient la préservation du capital. On consolide l’immobilier existant, on ajuste la répartition de ses placements, on sécurise méthodiquement. Dynamiser encore oui, mais sans mettre en péril l’essentiel.
Dans ce continuum, un principe demeure : la constance. Rien n’est plus puissant qu’un investissement régulier sur plusieurs décennies. Les simulations le montrent, devenir millionnaire avant la retraite n’a rien d’un fantasme lorsque l’on investit avec méthode, même avec des montants modestes. Mais l’objectif réel n’est pas le million. C’est la liberté. Le choix de vivre une retraite choisie, non subie.
La gestion de patrimoine n’est pas réservée à ceux qui possèdent déjà un capital. Elle existe pour ceux qui souhaitent en construire un : lentement, intelligemment, durablement. Préparer sa retraite, c’est préparer sa vie future. C’est protéger ses proches. C’est poser aujourd’hui les briques d’un avenir stable. Et si finalement, la vraie question n’était pas « combien aurai-je à la retraite ? », mais « quelle vie ai-je envie de me donner ? ».
Amélie Damiens, Expert en gestion de patrimoine
Cabinet de conseil DAMIENS DE LYS,
Carcassonne, Occitanie, France
