BILAN PATRIMONIAL : Caroline Magierra
I - Situation personnelle
A - Identité et résidence
Nom(s) Prénom(s) : Caroline Magierra
Adresse : 45 route de Saint Solange 31000 Toulouse
Tél : 06 54 89 66 25
Email : caroline.magierra@gmail.com
Âge : 26 ans
Date de naissance et lieu de naissance : 22/09/1999
Nationalité française : oui
Résidence principale : locataire
B - Situation familiale
Célibataire
Nombre d’enfants / personnes à charge : 0
C – Prévoyance et protection familiale
Garanties en cas d’accident, décès, invalidité, incapacité : Aucune
Handicap, santé, dépendance : Aucune
Intérêt porté à la prévoyance : Aucun
D - Anticipation de la transmission :
Testament : Aucun
Donation : Aucune
Héritage à venir : Aucun
E – Objectifs patrimoniaux
Réaliser un projet précis – acheter ma résidence principale : 1
Préparer ma retraite : 2
Provisionner les études de mes enfants : non
Réduire mes impôts : non
Valoriser un patrimoine existant : non
Protéger mes proches en cas d’accident de la vie : non
Transmettre mon patrimoine : non
F – Connaissances en investissements
Professionnel de la finance : Non
Connaissances personnelles : Oui
Intérêt pour l’apprentissage : Oui
Score test : 9/10
Autonomie dans la prise de décision : Oui
II – Revenus et charges
A - Statut professionnel
Profession : Masseur Kinésithérapeute
Type de contrat : CDI
Depuis le : 01/09/2021
Employeur/Entreprise : Cabinet toulousain de réadaptation fonctionnelle
Ancienneté professionnelle : 4 ans et 4 mois
Secteur d’activité : soins
Diplômes : Diplôme d'État de masseur-kinésithérapeute
Évolution de carrière : exercice libéral d’ici 5 ans
Risque professionnel : Charge de travail, relations avec les patients et les prescripteurs, confrontation à la douleur.
Pérennité de l’activité : Oui
B – Centres d’intérêts
Activités sportives : danse, 150 €/an
Activités intellectuelles : club de lecture, 300 €/an de livres
Activités manuelles : non
Sorties : 200 €/mois, soit 2 400 €/an
Budget annuel : 2 850 €
Vacances : 1 semaine par an au ski, 500 €/an
Dernier lieu visité : Font Romeu
Prochaine destination envisagée : Font Romeu
Budget annuel : 3 350 €, soit 279 €/mois
Habitudes de consommation : Aime acheter des robes de soirée, des vêtements chics et des chaussures, pas d’extra en dehors
C – Revenus, fiscalité, retraite
Revenus nets mensuels et annuels : 26 950 €/an, 2 245 € net, 2 122 € net après impôts
Variabilité des revenus : non
Évolution de revenus : selon expérience
Revenus nets imposables : 24 950 €
Revenus complémentaires : non
Total net imposable : 24 950 €
Parts fiscales : 1
Quotient familial : 24 950 €
TMI : 11 %
Impôts net : 1 480 €, soit 123 €/mois
Défiscalisation souhaitée : non
Date prévisionnelle de départ en retraite : 01/10/2063, dans 37 ans et 9 mois
Revenus futurs estimés : inconnus
Relevé de carrière : à jour
Solutions épargne retraite : non
Montant des revenus complémentaires souhaités : 2 000 €/mois
D - Charges mensuelles
Loyer : 700 €
Electricité et gaz : 110 €
Téléphone : 10 €
Abonnements divers : 15 € musique, 50 € salle de sport non utilisé
Assurance : 50 €
Emprunts : aucun
Revenus nets : 2 122 €
Taux d’endettement : 0 %
Total des charges : 935 €
Reste à vivre : 1 187 €
Alimentation : 400 €
Transport : 150 €
Loisirs : 279 €
Capacité d’épargne : 358 €
III - Situation patrimoniale
A - Immobilier
Résidence principale
Projet d’achat : oui
Localisation : Campagne de Toulouse
Date d’acquisition : souhaitée avant le 01/10/2029, dans environ 3 ans
Valeur d’acquisition : envisage un budget de 100 000 €
Valeur actuelle : 0 €
Résidence secondaire : non
Immobilier locatif : non
Patrimoine immobilier net : 0 €
B - Financier
Gestion des investissements
Quand : Début de mois
Mode de gestion : Seule
Compte courant
Date d’ouverture : 22/09/2015, à 16 ans
Organisme : Banque Populaire
Capital : 1 300 €
Livret A
Date d’ouverture : 22/09/2015
Organisme : BP
Epargne mensuelle : 150 € depuis 09/2021, soit 4 ans et 4 mois (52 mois)
Capital : 7 800€
Rendement : 1.7 %
PEA :
Date d’ouverture : 01/01/2022, 4 ans (48 mois)
Organisme : BS Bank
Epargne mensuelle : 200 €
Frais : 1%
Capital : 9 504 €
Valorisation : 10 515 €
Actifs détenus : 100 % actions, CAC 40 dividendes réinvestis
Rendement : 6.78 % annuel
Horizon de placement : 2063, 37 ans et 9 mois
Risque : Elevée
Fiscalité future : En cas de retrait
Montant total des placements financiers : 18 315 €
Répartition par classes d’actifs : 43 % en épargne liquide, 57 % en actions
Rendement pondéré : 2.28 %
Risque : Faible
Objectif des placements : Préparation de la retraite, constitution d’un matelas de sécurité
Satisfaction des performances : Faible
Protection contre l’inflation : Faible, inflation à 2%
Structure globale
Patrimoine immobilier : 0 €
Patrimoine financier : 18 313 €
Patrimoine net : 18 313 €
IV – Conseil en investissement
A – Tolérance au risque
Aversion aux pertes temporaires : faible
Résilience du patrimoine : forte
Expérience financière antérieure : forte
Profil : dynamique
B – Axes de travail
Immobilier : résidence principale
Financier : PEA, compte-titre
C – Conseil
Réaliser un projet précis – acheter ma résidence principale : 1
Besoins pour vivre : 1 764 € (hors épargne)
Conserver 3 mois de liquidités sur livret : 5 292 €
Investir le reste : 2 508 € sur une assurance vie 80% en unités de compte, 20% en fonds euros
Réorienter le versement mensuel de 150 € sur cette même assurance vie
Arrêter l’abonnement de 50€/mois à la salle de sport inutilisé et le verser sur l’assurance-vie
Répartition sur unités de compte : 2 006 € + 160 €/mois
Rendement estimé des UC : 4 %
Valorisation attendue en janvier 2029 : 8 250 €
Montant versé : 7 766 €
Plus-value : 484 €
IR : 53 € (option barème progressif) + prélèvements sociaux de 17.2% : 83 €
Valeur du retrait : 8 114 €
Répartition sur fond euro : 502 € + 40 €/mois
Rendement estimé du fond euro : 2.5%
Valorisation attendue en janvier 2029 : 2 017 €
Montant versé : 1 942 €
Plus-value : 75 €
IR : 8 € (option barème progressif) ; prélèvements sociaux déjà prélevés chaque année
Valeur du retrait : 2 009 €
Valeur totale du retrait : 10 123 €, constitutif d’un apport de 10 % pour un achat immobilier de 100 000 €
Modalités financières
Montant investi : 7 200 €
Apport personnel : 2 508 €
Effort d’épargne mensuel : 200 €/mois
Contraintes et risques
Liquidité : Elevée
Rendement : Modéré
Risque : Modéré
Horizon de placement : 3 ans
Préparer ma retraite : 2
Diversifier les placements financier : ouvrir un compte-titre pour investir sur les marchés boursiers étrangers via des ETF MSCI World
Réallocation des versements : 100 €/mois sur PEA, 100 €/mois sur compte-titre
PEA :
Versement mensuel : 100 €
Valorisation actuelle : 10 515 €
Horizon de placement avant sécurisation : 2059, 33 ans
Valorisation attendue en 2059 : 316 225 €
Rendement attendu : 8.1 % annuel
Horizon de placement final : 2063, 37 ans
Valorisation attendue en 2063 : 397 094 €
Rendement attendu : 4 % annuel
Risque : Elevée jusqu’en 2 059 puis modérée à faible en 2 063
Modalités financières
Montant investi : 9 504 + 44 400 = 53 904 €
Effort d’épargne mensuel : 200 €/mois pendant 4 ans, 100 €/mois pendant 37 ans
Contraintes et risques
Liquidité : Elevé
Rendement : Elevé
Risque : Elevé à modéré
Compte-titre
Versement mensuel : 100 €
Valorisation actuelle : 0 €
Horizon de placement avant sécurisation : 2059, 33 ans
Valorisation attendue en 2059 : 142 720 €
Rendement attendu : 7 % annuel
Horizon de placement final : 2063, 37 ans et 9 mois
Valorisation attendue en 2063 : 177 163 €
Rendement attendu : 4 % annuel
Risque : Elevée jusqu’en 2 059 puis modérée à faible en 2 063
Modalités financières
Montant investi : 44 400 €
Effort d’épargne mensuel : 100 €/mois
Contraintes et risques
Liquidité : Elevée
Rendement : Elevé
Risque : Elevé à modéré
D - Cohérence globale
Patrimoine financier visé en 2063 : 574 257 €
Adéquation avec le profil de risque : Elevée
Compatibilité avec la situation familiale : Elevée
Compatibilité avec la situation financière : Elevée
Compatibilité avec la diversification patrimoniale : Moyenne
Impact sur le reste à vivre : Faible
Effets à court, moyen et long terme :
- A 5 ans : Acquisition de la résidence principale
- A 10 ans : Construction d’un patrimoine financier et augmentation de la capacité d’épargne
- A 20 ans : Diversification des actifs et des zones géographiques, recherche de performance
- A 30 ans : Sécurisation progressive
- A 40 ans : Retraits réguliers de revenus complémentaires
Je soussignée Madame Caroline Magierra,
- Certifie que les informations fournies sont exactes ;
- M’engage à communiquer tout changement à mon conseiller dans les plus brefs délais ;
- Déclare ne pas être impliqué dans des activités illicites, contribuant au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme ;
- Affirme avoir été informé que l’investissement présente des risques de perte en capital ;
- Atteste comprendre que le risque est l’élément rémunérateur ;
- Valide que la présente stratégie a été conçue en fonction de mon horizon de placement et du niveau de risque que je peux supporter ;
- Reconnaît que toute sortie précipitée, en particulier en phase basse de marché m’expose à des pertes importantes ;
- Comprends que continuer à investir quand les marchés baissent lisse les points d’entrée de mes placements ;
- Accepte les durées d’investissement définies avec mon conseiller pour exploiter le plein potentiel des intérêts composés ;
- M’engage à revenir vers mon conseiller à la moindre hésitation.
Réalisé en deux exemplaires
A Carcassonne
Le 03/01/2026
Signatures
Amélie Damiens Caroline Magierra
Conseiller financier
DAMIENS DE LYS
11000 Carcassonne
