BILAN PATRIMONIAL : Antoine Hackim
I - Situation personnelle
A - Identité et résidence
Nom(s) Prénom(s) : Antoine Hackim
Tél : 06 48 71 24 58
Email : antoine.h@sfr.fr
Age : 30 ans
Date de naissance et lieu de naissance : 03/01/1996
Nationalité française : oui
Adresse : 5 rue de la République, 11000 Carcassonne
Résidence principale : locataire
B - Situation familiale
Célibataire, sans enfants
C – Prévoyance et protection familiale
Garanties en cas d’accident, décès, invalidité, incapacité : non
Handicap, santé, dépendance : non
Intérêt porté à la prévoyance : non
D - Anticipation de la transmission :
Notaire : Non
Testament : Non
Donation : Non
Héritage à venir : 100 000 €
E – Objectifs patrimoniaux
Valoriser un patrimoine existant : 1
Préparer ma retraite : 2
Provisionner les études de mes enfants : non
Réduire mes impôts : non
Protéger mes proches en cas d’accident de la vie : non
Transmettre mon patrimoine : non
Réaliser un projet précis : non
F – Connaissances en investissements
Professionnel de la finance : non
Connaissances personnelles : faibles
Intérêt pour l’apprentissage : oui
Score test : 1/10
Autonomie dans la prise de décision : faible
II – Revenus et charges
A - Statut professionnel
Profession : Chef de rang en restauration
Type de contrat : CDI
Depuis le : 01/01/2024 (2 ans)
Employeur/Entreprise : Restaurant les Arcanes
Ancienneté professionnelle : 14 ans
Secteur d’activité : Restauration
Diplômes : CAP restauration
Évolution de carrière : Projet d’ouvrir son restaurant dans une dizaine d’années
Risque professionnel : Chutes, coupures, brûlures, port de charge
Pérennité de l’activité : oui
B – Centres d’intérêts
Activités sportives : non
Activités intellectuelles : non
Activités manuelles : non
Sorties : 300 €/mois, 3 600 €/an
Vacances : Week-end à l’improviste
Dernier lieu visité : Ax les Thermes en février 2023
Prochaine destination envisagée : Aucune
Budget annuel : 3 600 €
Habitudes de consommation : économes
C – Revenus, fiscalité, retraite
Revenus nets mensuels et annuels : 18 480 €, soit 1 540 €/mois, 1 493 € net après impôts
Variabilité des revenus : 20 € de pourboire par semaine, 80 €/mois
Évolution de revenus : non
Revenus nets imposables : 16 632 €
Part fiscale : 1
Quotient familial : 16 632 €
TMI : 11%
Impôts net : 565 €, soit 47 €
- De 11 498 € à 16 632 € : 11 % = 565 €
Défiscalisation souhaitée : non
Date prévisionnelle de départ en retraite : 01/02/2060, dans 34 ans et 1 mois
Revenus futurs estimés : 770 € hors complémentaire
Relevé de carrière : à jour
Solutions épargne retraite : non
Montant des revenus complémentaires souhaités : 770 €
D - Charges mensuelles
Loyer : 600 €
Electricité et gaz : 100 €
Téléphone : 30 €
Abonnements divers : 30 €
Assurance : 50 €
Emprunt véhicule : 70 €
Revenus nets : 1 493 €
Taux d’endettement : 43.5 %
Taux d’effort : 44.9%
Total des charges : 880 €
Reste à vivre : 613 €
Alimentation : 250 €
Transport : 150 €
Sorties : 300 €
Capacité d’épargne : - 87 €
III - Situation patrimoniale
A - Immobilier
Résidence principale : non
Résidence secondaire : non
Immobilier locatif : non
Patrimoine immobilier net : 0 €
B - Financier
Gestion des investissements
Quand : jamais
Mode de gestion : pas de gestion financière
Compte courant
Date d’ouverture : 01/01/2012
Organisme : On line bank
Capital : - 522 €
Livret A
Date d’ouverture : 01/01/2012
Organisme : On line bank
Epargne mensuelle : 0 €
Capital : 10 €
Rendement : 1.7 %
LEP
Date d’ouverture : 01/01/2013
Organisme : CIC
Epargne mensuelle : 10 €
Capital : 30 €
Rendement : 1.7%
Montant total des placements financiers : - 482 €
Répartition : découvert sur compte courant, liquidités sur livret
Rendement pondéré : non représentatif
Risque : endettement
Protection contre l’inflation : non
Structure globale
Patrimoine immobilier : 0 €
Patrimoine financier : - 482 €
Patrimoine net : - 482 €
IV – Conseil en investissement
A – Tolérance au risque
Aversion aux pertes temporaires : moyenne
Résilience du patrimoine : faible
Expérience financière antérieure : faible
Horizon de placement : > 30 ans
Profil : Modéré
B – Axes de travail
Financier : PEA, LEP
C – Conseil
Valoriser un patrimoine existant : 1
Action 1 : Restructuration budgétaire :
Revenus nets : 1 493 €
Total des charges : 880 €
Reste à vivre : 613 €
Alimentation : 250 €
Transport : 150 €
Capacité d’épargne avant sorties : 213 €
Accorder presque autant d’importance aux sorties qu’à l’épargne :
Sorties : 100 € ; épargne : 113 €
Action 2 : Placer l’héritage et éviter sa dilution dans le temps
Etape 1 : Rembourser le découvert de 522 €
Etape 2 : Constituer un matelas de sécurité de 3 mois de dépenses
Besoins pour vivre : revenus nets – épargne = 1 380 €
Matelas de sécurité : 4 140 € sur livret d’épargne populaire
Etape 3 : Placer 50 400 € sur une assurance vie, 12 versements de 4 200 € pour lisser les points d’entrée
Date d’ouverture : 01/02/2026
Organisme : banque en ligne
Epargne mensuelle : 0 €
Frais : 1 %
Capital : 49 896 €
Rendement : 7 %
Valorisation attendue en 2036 : 98 153 €
Répartition : 100 % unités de compte
Fiscalité future : A la sortie, exonération d’IR après 8 ans
Modalités financières
Apport personnel : 50 400 €
Effort d’épargne mensuel : 0 €
Contraintes et risques
Liquidité : Elevée
Rendement : Elevé
Risque fiscal : Faible
Risque de marché : Elevé, volatilité
Horizon de placement : 10 ans
Préparer ma retraite : 2
Action 3 : Ouvrir un PEA
Y placer le reliquat d’héritage : 44 938 € (100 000 – 50 400 – 522 – 4 140)
PEA :
Date d’ouverture : 01/02/2026
Organisme : banque en ligne
Epargne mensuelle : 113 €
Frais : 1 %
Horizon de placement : 01/02/2060 (34 ans)
Actifs détenus : actions européennes
Rendement jusqu’en 2055 : 8.1 %
Risque : Elevé jusqu’en 2055
Valorisation attendue en 2055 : 573 570 €
Rendement en 2060 : 3 %
Risque en 2060 : faible
Valorisation attendue en 2060 : 739 426 €
Modalités financières
Montant investi : 46 104 €
Apport personnel : 44 938 €
Total : 91 042 €
Effort d’épargne mensuel : 113 €
Plus-value sur 34 ans : + 648 384 €
Fiscalité future : A la sortie, prélèvement de 3 % annuel sur le capital
Montant prélevé : 22 183 €
Part de la plus-value sur le retrait : 19 452 € (22 183 x 648 384 / 739 426)
Fiscalité : IR à 11 % = 2 139 € ; PS à 17.2 % = 3 346 € ; total = 5 485 €
Retrait après impôt : 16 698 €, soit 1 391.50 € net/mois
Contraintes et risques
Liquidité : Elevée
Rendement : Elevé
Risque fiscal : faible
Risque de marché : Elevé
Horizon de placement : 34 ans
D - Cohérence globale
Adéquation avec le profil de risque : Forte
Compatibilité avec la situation familiale : Forte
Compatibilité avec la situation financière : Forte
Compatibilité avec la diversification patrimoniale : Moyenne
Impact sur le reste à vivre : Moyen
Effets à court, moyen et long terme :
- A 5 ans : Restructuration budgétaire, développement des réflexes d’épargne
- A 10 ans : Développement d’une épargne financière permettant de soutenir le projet d’ouvrir un restaurant
- A 20 ans : Recherche de performance, croissance du capital, diversification
- A 30 ans : Sécurisation progressive du capital
- A 40 ans : Retraits annuels sur le capital pour obtenir un complément de revenu
Je soussigné Monsieur Antoine Hackim,
- Certifie que les informations fournies sont exactes ;
- M’engage à communiquer tout changement à mon conseiller dans les plus brefs délais ;
- Déclare ne pas être impliqué dans des activités illicites, contribuant au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme ;
- Affirme avoir été informé que l’investissement présente des risques de perte en capital ;
- Atteste comprendre que le risque est l’élément rémunérateur ;
- Valide que la présente stratégie a été conçue en fonction de mon horizon de placement et du niveau de risque que je peux supporter ;
- Reconnaît que toute sortie précipitée, en particulier en phase basse de marché m’expose à des pertes importantes ;
- Comprends que continuer à investir quand les marchés baissent lisse les points d’entrée de mes placements ;
- Accepte les durées d’investissement définies avec mon conseiller pour exploiter le plein potentiel des intérêts composés ;
- M’engage à revenir vers mon conseiller à la moindre hésitation.
Réalisé en deux exemplaires
A Carcassonne
Le 04/01/2026
Signatures
Amélie Damiens Antoine Hackim
Conseiller financier
DAMIENS DE LYS
11000 Carcassonne
