BILAN PATRIMONIAL : Katrina Moudarof
I - Situation personnelle
A - Identité et résidence
Nom(s) Prénom(s) : Katrina Moudarof
Accompagnée par Monsieur et Madame Moudarof, tuteurs légaux
Tél : 06 12 57 45 82
Email : katrina.mouda@gmail.com
Âge : 16 ans
Date de naissance et lieu de naissance : 06/06/2009
Nationalité française : oui
Adresse : 16 impasse de la liberté 81100 Castres
Résidence principale : vit chez ses parents
B - Situation familiale
Célibataire, sans enfants
C – Prévoyance et protection familiale
Garanties en cas d’accident, décès, invalidité, incapacité : non
Handicap, santé, dépendance : non
Intérêt porté à la prévoyance : non
D - Anticipation de la transmission :
Notaire : non
Testament : non
Donation : non
Héritage à venir : non
E – Objectifs patrimoniaux
Réaliser un projet précis : placer 10 €/mois en bourse
Préparer ma retraite : non
Provisionner les études de mes enfants : non
Réduire mes impôts : non
Valoriser un patrimoine existant : non
Protéger mes proches en cas d’accident de la vie : non
Transmettre mon patrimoine : non
F – Connaissances en investissements
Professionnel de la finance : non
Connaissances personnelles : faibles
Intérêt pour l’apprentissage : oui
Score test : 2/10
Autonomie dans la prise de décision : faible
II – Revenus et charges
A - Statut professionnel
Profession : lycéenne
Diplômes : Brevet
Évolution : souhaite intégrer un master de sciences politiques
B – Centres d’intérêts
Activités sportives : VTT
Activités intellectuelles : intérêt pour les sciences et la philosophie
Activités manuelles : peinture
Sorties : 1x/semaine
Budget annuel : financé par ses parents
Vacances : 3x/an, financé par ses parents
Dernier lieu visité : Madrid
Prochaine destination envisagée : Guyane
Budget annuel : 0 €
C – Revenus, fiscalité, retraite
Revenus nets mensuels et annuels : 50 €/mois d’argent de poche, 600 €/an
Date prévisionnelle de départ en retraite : 01/07/2074
D - Charges mensuelles
Charges mensuelles : 0 €
Revenus nets : 50 €
Taux d’endettement : 0 %
Loisirs : 40 €
Capacité d’épargne : 10 €
III - Situation patrimoniale
A - Immobilier
Patrimoine immobilier net : 0 €
B - Financier
Gestion des investissements
Quand : Début de mois
Mode de gestion : conseillé
Compte courant
Date d’ouverture : 03/01/2026
Organisme : On line bank
Livret A
Date d’ouverture : 03/01/2026
Organisme : On line Bank
Epargne mensuelle : 0 €
Capital : 300 €
Montant total des placements financiers : 300 €
Structure globale
Patrimoine immobilier : 0 €
Patrimoine financier : 300 €
Patrimoine net : 300 €
IV – Conseil en investissement
A – Tolérance au risque
Aversion aux pertes temporaires : non
Résilience du patrimoine : oui
Expérience financière antérieure : non
Horizon d’investissement : > 40 ans
Profil : dynamique
B – Axes de travail
Financier : PEA
C – Conseil
Ouvrir un PEA-jeune :
Date d’ouverture : 02/01/2026
Organisme : on line bank
Plafond (hors plus-value) : 20 000 €
Epargne mensuelle : 10 €
Frais : 0.5 %
Valorisation en 2056 : 31 757 €
Actifs détenus : 100 % actions
Rendement : 8.1%
Horizon de placement : 40 ans
Risque : élevé
Fiscalité future : à la sortie
Modalités financières
Capital investi en 2056 : 4 800 €
Effort d’épargne mensuel : 10 €
Plus-value : +26 957 €
Contraintes et risques
Liquidité : Elevé
Rendement : Elevé
Risque fiscal : non
Risque de marché : oui, volatilité
Horizon de placement : 40 ans
D - Cohérence globale
Adéquation avec le profil de risque : Forte
Compatibilité avec la situation familiale : Forte
Compatibilité avec la situation financière : Forte
Compatibilité avec la diversification patrimoniale : Forte
Impact sur le reste à vivre : Faible
Effets à court, moyen et long terme :
- A 5 ans : Initiation à l’investissement
- A 10 ans : Développer des réflexes d’épargne dès la perception des premiers salaires
- A 20 ans : Recherche de performance, acquisition immobilière
- A 30 ans : Diversification géographique, sectorielle
- A 40 ans : Sécurisation progressive du patrimoine fiancier
Je soussignée Madame Katrina Moudarof, accompagnée par Monsieur et Madame Moudarof, tuteurs légaux,
- Certifie que les informations fournies sont exactes ;
- M’engage à communiquer tout changement à mon conseiller dans les plus brefs délais ;
- Déclare ne pas être impliqué dans des activités illicites, contribuant au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme ;
- Affirme avoir été informé que l’investissement présente des risques de perte en capital ;
- Atteste comprendre que le risque est l’élément rémunérateur ;
- Valide que la présente stratégie a été conçue en fonction de mon horizon de placement et du niveau de risque que je peux supporter ;
- Reconnaît que toute sortie précipitée, en particulier en phase basse de marché m’expose à des pertes importantes ;
- Comprends que continuer à investir quand les marchés baissent lisse les points d’entrée de mes placements ;
- Accepte les durées d’investissement définies avec mon conseiller pour exploiter le plein potentiel des intérêts composés ;
- M’engage à revenir vers mon conseiller à la moindre hésitation.
Réalisé en deux exemplaires
A Carcassonne
Le 05/01/2026
Signatures
Amélie Damiens Katrina Moudarof Monsieur et Madame Moudarof,
Conseiller financier Tuteurs légaux
DAMIENS DE LYS
11000 Carcassonne
