BILAN PATRIMONIAL : Claire Anvers
I - Situation personnelle
A - Identité et résidence
Nom(s) Prénom(s) : Claire Anvers
Tél : 06 24 62 58 41
Email : c.anvers@outlook.fr
Âge : 34 ans
Date de naissance et lieu de naissance : 16/10/1991 à Toulouse
Nationalité française : oui
Adresse : 45 boulevard Lacrosses 31000 Toulouse
Résidence principale : propriétaire
B - Situation familiale
Célibataire, sans enfants
C – Prévoyance et protection familiale
Garanties en cas d’accident, décès, invalidité, incapacité : non
Handicap, santé, dépendance : non
Intérêt porté à la prévoyance : non
D - Anticipation de la transmission :
Notaire : non
Testament : non
Donation : non
Héritage à venir : non
E – Objectifs patrimoniaux
Préparer ma retraite : 1
Provisionner les études de mes enfants : non
Réduire mes impôts : non
Valoriser un patrimoine existant : non
Protéger mes proches en cas d’accident de la vie : non
Transmettre mon patrimoine : non
Réaliser un projet précis : non
F – Connaissances en investissements
Professionnel de la finance : non
Connaissances personnelles : oui
Intérêt pour l’apprentissage : oui
Score test : 9/10
Autonomie dans la prise de décision : Elevée
II – Revenus et charges
A - Statut professionnel
Profession : Postière
Type de contrat : CDI
Depuis le : 15/04/2023
Employeur/Entreprise : La poste
Ancienneté professionnelle : 2 ans et 9 mois
Secteur d’activité : Livraison
Diplômes : Master 2 en droit en pénal
Évolution de carrière : Envisage de passer le concours du barreau
Risque professionnel : collisions de véhicules à moteur
Pérennité de l’activité : oui mais projet de poursuite d’études à moyen terme
B – Centres d’intérêts
Activités sportives : pilate, 50 €/an
Activités intellectuelles : livres, 150 €/an
Activités manuelles : décoration arts de la table, 150 €/an
Sorties : 25€/mois, 300 €/an
Vacances : non
Dernier lieu visité : les arènes de Nîmes
Prochaine destination envisagée : La Salvetat sur Agout
Budget annuel : 650 €/an, ; 54 €/mois
Habitudes de consommation : sans excès, tente d’augmenter sa capacité d’épargne avec le temps
C – Revenus, fiscalité, retraite
Revenus nets mensuels et annuels : 16 800 €, 1 400 €/mois net, 1 367 € net après impôts
Évolution de revenus : Perspective d’installation comme avocat libéral dans 5 ans
Revenus nets imposables : 15 120 €
Parts fiscales : 1
Quotient familial : 15 120 €
TMI : 11 %
Impôts net : De 11 498 € à 15 120 € = 398 €, soit 33 €/mois
Défiscalisation souhaitée : non
Date prévisionnelle de départ en retraite : 01/11/2055, dans 29 ans et 10 mois
Revenus futurs estimés : inconnus
Relevé de carrière : à jour
Solutions épargne retraite : non
D - Charges mensuelles
Electricité et gaz : 100 €
Téléphone : 10 €
Abonnements divers : 15 €
Assurance : 30 €
Emprunts immobilier : 400 €
Emprunts véhicule : 55 €
Revenus nets : 1 367 €
Taux d’endettement : 32.5 %
Taux d’effort : 33 %
Total des charges : 610 €
Reste à vivre : 757 €
Alimentation : 300 €
Transport : 50 €
Loisirs : 54 €
Capacité d’épargne : 206 €
III - Situation patrimoniale
A - Immobilier
Résidence principale
Localisation : Toulouse
Date d’acquisition : 01/11/2009
Valeur d’acquisition : 50 000 €, 2 250 €/m², 22m²
Valeur estimée actuelle : 72 270 €
Plus-value potentielle : +22 270 €
Mode de détention : pleine propriété
Date de crédit : 01/11/2009
Fin de crédit : 01/11/2034
Organisme bancaire : LCL
Capital restant dû : 23 161,11 €
Taux : 3.5 %
Durée restante : 9 ans
Mensualité : 400 €
Dont assurance décès : 0.30%, 30 €/an pour 10 000
Quotité : 100 %
Patrimoine immobilier brut : 72 270 €
Patrimoine immobilier net : 49 108.89 €
B - Financier
Gestion des investissements
Quand : Début de mois
Mode de gestion : indépendante
Compte courant
Date d’ouverture : 01/11/2007
Organisme : ABC bank
Capital : 300 €
Livret A
Date d’ouverture : 01/11/2007
Organisme : ABC bank
Epargne mensuelle : 206€ pendant 111 mois, 0€ depuis 02/2015
Capital : 22 886 €
Valorisation : 29 536 €
Rendement : 1.7%
Livret d’Epargne Populaire
Date d’ouverture : 01/02/2015
Organisme : ABC bank
Epargne mensuelle : 206 €/mois pendant 48 mois, 0 € depuis 02/2019
Capital : 9 888 €
Valorisation : 11 126 €
Rendement : 1.7%
Assurance-vie
Date d’ouverture : 01/02/2019
Organisme : AXA
Clause bénéficiaire : ses parents
Epargne mensuelle : 206 €, depuis 7 ans
Frais : 1%
Capital : 17 130.96 €
Valorisation : 19 329 €
Plus-value : +2 198.04 €
Répartition fonds euros / UC : 50 % / 50 %
Rendement : 4 %
Horizon de placement : 11/2055, dans 29 ans et 10 mois
Risque : Modéré
Fiscalité future : à la sortie
Montant total des placements financiers : 59 991 €
Répartition : 49 % sur livret A, 19 % sur LEP, 32 % sur assurance-vie
Rendement pondéré : 2.4 %
Risque : Faible
Objectif des placements : Retraite
Satisfaction des performances : Faible
Protection contre l’inflation : Faible (2.4 % > 2 %)
Structure globale
Patrimoine immobilier : 49 109 € ; 45 %
Patrimoine financier : 59 991 € ; 55 %
Patrimoine net : 109 100 €
IV – Conseil en investissement
A – Tolérance au risque
Aversion aux pertes temporaires : Faibles
Résilience du patrimoine : Forte
Expérience financière antérieure : Forte
Profil : dynamique
B – Axes de travail
Financier : assurance-vie, PEA
C – Conseil
Préparer ma retraite : 1
Action 1 : Matelas de sécurité
Laisser 3 mois de dépenses sur le LEP : 3 483 €
Revenus nets : 1 367 €
Capacité d’épargne : 206 €
Besoins pour vivre : 1 161 €
Action 2 : Réorienter l’épargne superflue vers l’assurance-vie et un PEA
Epargne disponible sur livret A : 29 536 €
Epargne disponible sur LEP : 7 643 € (11 126 – 3 483)
Total : 37 179 €, soit 18 589.50 € sur chaque placement
Répartir l’épargne mensuelle : 103 € sur l’assurance-vie, 103 € sur PEA
Modifier la répartition fonds euros / UC : 0 % / 100 % sur contrat d’assurance-vie
Assurance-vie
Epargne mensuelle : 103 €
Frais : 1%
Valorisation 2026 : 19 329 €
Intégration de 18 589.50 € (- frais d’entrée = 16 731)
Valorisation après intégration : 37 733 €
Valorisation attendue en 2050 : 282 187 €
Plus-value potentielle : +217 734 €
Répartition fonds euros / UC : 0 % / 100 %
Rendement : 7 %
Horizon de placement : 11/2050, dans 25 ans
Risque : Elevé
Fiscalité future : à la sortie
Modalités financières
Montant investi : 17 130.96 € + 16 731 €
Apport personnel : 30 991 (103*0.99*12*25)
Total : 64 453 €
Effort d’épargne mensuel : 103 €
Contraintes et risques
Liquidité : Elevée
Rendement : Elevé
Risque fiscal : Faible
Risque de marché : oui, volatilité
Horizon de placement : 2050, 25 ans
PEA :
Date d’ouverture : 01/02/2026
Organisme : On line bank
Placement initial : 18 589.50 €
Epargne mensuelle : 103 €
Frais : 1 %
Valorisation en 2050 : 219 762 €
Plus-value potentielle : +170 767 €
Actifs détenus : 100 % actions
Rendement : 8.1 %
Horizon de placement : 2050, dans 25 ans
Risque : Elevé
Fiscalité future : à la sortie
Modalités financières
Montant investi : 18 404 €
Apport personnel : 30 591 € (103*0.99*12*25)
Effort d’épargne mensuel : 103 €
Contraintes et risques
Liquidité : Elevée
Rendement : Elevé
Risque fiscal : non
Risque de marché : oui, volatilité
Horizon de placement : 25 ans, 2050
D - Cohérence globale
Adéquation avec le profil de risque : Forte
Compatibilité avec la situation familiale : Forte
Compatibilité avec la situation financière : Forte
Compatibilité avec la diversification patrimoniale : Forte
Impact sur le reste à vivre : Faible
Effets à court, moyen et long terme :
- A 5 ans : Utilisation de l’épargne superflue, protection contre l’inflation
- A 10 ans : Diversification des investissements
- A 20 ans : Recherche de performance
- A 30 ans : Sécurisation progressive
- A 40 ans : Utilisation du capital comme rente à la retraite
Je soussignée Madame Claire Anvers,
- Certifie que les informations fournies sont exactes ;
- M’engage à communiquer tout changement à mon conseiller dans les plus brefs délais ;
- Déclare ne pas être impliqué dans des activités illicites, contribuant au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme ;
- Affirme avoir été informé que l’investissement présente des risques de perte en capital ;
- Atteste comprendre que le risque est l’élément rémunérateur ;
- Valide que la présente stratégie a été conçue en fonction de mon horizon de placement et du niveau de risque que je peux supporter ;
- Reconnaît que toute sortie précipitée, en particulier en phase basse de marché m’expose à des pertes importantes ;
- Comprends que continuer à investir quand les marchés baissent lisse les points d’entrée de mes placements ;
- Accepte les durées d’investissement définies avec mon conseiller pour exploiter le plein potentiel des intérêts composés ;
- M’engage à revenir vers mon conseiller à la moindre hésitation.
Réalisé en deux exemplaires
A Carcassonne
Le 05/01/2026
Signatures
Amélie Damiens Claire Anvers
Conseiller financier
DAMIENS DE LYS
11000 Carcassonne
