« Nous pensions pouvoir gérer seuls » : le témoignage de Paul et Marina
Pendant longtemps, on a cru que n’avoir besoin de personne. L’argent, c’est intime. On n’avait aucune envie que quelqu’un se mêle de notre portefeuille. Nous avons 45 ans et nous sommes propriétaires d’une petite maison de ville. On pensait être raisonnables et prudents. En réalité, on stagnait.
On mettait un peu d’argent de côté, sans véritable stratégie. On n’avançait pas vraiment. On avait bien tenté deux ou trois choses avec des conseillers bancaires, ouvert des produits au passage, mais sans jamais qu’on prenne le temps d’étudier notre situation dans son ensemble. Résultat : Des décisions ponctuelles, rien de faux, mais rien de structurant.
Et pourtant, nous acceptions de « perdre » de l’argent ailleurs. On en rit aujourd’hui. Chaque année, nous dépensions sans y penser plusieurs centaines d’euros au loto. Autant dire que notre stratégie d’investissement reposait sur la chance et elle n’a jamais été au rendez-vous.
Nous ne savions pas qu’avec exactement la même somme, on pouvait avancer concrètement. On a choisi un conseiller indépendant, il ne nous a pas vendu un produit, il s’est intéressé à nous. Et il nous a appris à raisonner autrement.
Il a commencé par tout analyser : nos revenus, nos charges, notre fiscalité, notre patrimoine. Pour la première fois, quelqu’un regardait l’ensemble, pas seulement un compte ou un placement. On a découvert que ne rien faire est déjà un choix risqué.
L’investissement, ce n’est pas le casino quand on raisonne avec des chiffres. Nous avons commencé simplement avec un PEA et 100 € par mois. Une somme raisonnable, que nous pouvions tenir sans frustration.
Cinq ans plus tard, ce choix nous a permis de générer 22 142.15 € pour 6 000 € sortis de notre poche. 16 000 € de gains, que nous allons alimenter patiemment pendant encore au moins 15 ans. Notre conseiller prévoit une valorisation de notre investissement à 71 220.52 € en 2040, pour un total de 24 000 € « sortis de notre budget ». Et ces gains couvrent largement les 200 € par an de notre bilan patrimonial. En clair, le conseil s’est payé tout seul.
Cela a débloqué bien plus que de l’épargne. L’accompagnement va plus loin. Notre conseiller a travaillé avec notre banque pour ajuster nos mensualités, ce qui a permis de libérer du taux d’endettement. Aujourd’hui, on envisage un investissement immobilier locatif à la mer, pour nos vieux jours, chose impensable auparavant.
Ma femme et moi avons toujours voulu « faire de l’immobilier ». Mais comme tout le monde on a acheté notre maison, calé nos dépenses sur nos revenus et on s’est vite retrouvés bloqués. On n’y croyait plus et désormais nous sommes multipropriétaires. Comme on ne gagnera pas beaucoup à la retraite, cet appartement nous assure un complément de revenu non négligeable. Le chemin est encore long mais on se sent déjà plus en sécurité.
Nous ne sommes pas riches, mais nous le devenons un peu plus chaque jour. Nous ne sommes pas devenus millionnaires, mais nous avons cessé de stagner. Désormais le temps travaille pour nous. A ceux qui hésitent encore : Si vous pensez que vous pouvez gérer seuls, nous pensions la même chose. Si vous avez peur qu’on se mêle de votre argent, c’était aussi notre crainte. Mais aujourd’hui, nous savons une chose : le vrai luxe, ce n’est pas la richesse immédiate, c’est de devenir un peu plus riche chaque jour. Et tout commence par une décision : arrêter de laisser l’argent dormir ou disparaître au loto.
Amélie Damiens, Expert en gestion de patrimoine
Cabinet de conseil DAMIENS DE LYS,
Carcassonne, Occitanie, France
