« Je n’avais jamais réalisé à quel point mon patrimoine était vulnérable » – le témoignage de Laura, infirmière libérale

« Je suis infirmière libérale depuis cinq ans. J’aime mon métier, je travaille beaucoup, mes revenus sont plutôt stables et pourtant, pendant longtemps, je n’ai pas voulu regarder certaines réalités en face. »

Laura a 34 ans. Comme beaucoup d’indépendants, elle avançait sans véritable stratégie patrimoniale. « Je me disais que j’étais encore jeune, que la protection et la transmission, c’était pour plus tard. En réalité, c’était surtout parce que j’avais peur de ce que j’allais découvrir.

En tant que libérale, je savais que je n’avais pas droit à l’erreur. Si je m’arrête de travailler, mes revenus s’arrêtent presque complètement. Je le savais, mais je préférais ne pas y penser. » Cette fragilité l’inquiétait sans qu’elle sache comment y répondre. « J’avais mis un peu d’argent de côté, mais sans vraie logique. Un livret, un peu sur le compte courant. Je pensais être prudente, mais je n’étais pas vraiment protégée. »

La première difficulté a été de poser les choses. « Mon conseiller ne m’a pas jugée. Il a simplement analysé ma situation : mon activité, mes charges, mon patrimoine, mes risques. Pour la première fois, j’avais une vision claire.

J’ai compris que protéger, ce n’est pas être anxieuse. J’avais peur que parler de prévoyance, d’arrêt de travail ou d’accident soit anxiogène. En réalité, c’est l’inverse.
Avec mon conseiller, j’ai mis en place des outils de protection adaptés à son statut. Aujourd’hui, je sais que si un imprévu survient, tout ne s’effondre pas. Cette sécurité m’a libérée mentalement.

Mon épargne existait, mais elle n’avait aucun sens. J’épargnais sans objectif. Je ne savais pas à quoi servait vraiment cet argent. Le travail avec mon conseiller m’a permis de structurer cette épargne. Chaque outil a désormais une fonction précise : sécurité, projet, long terme. Je ne cherche pas la performance à tout prix, je cherche la cohérence.

La transmission me semblait hors sujet… jusqu’à ce que je comprenne. Je n’ai pas d’enfants. Je pensais donc que la transmission ne me concernait pas. Mon conseiller m’a expliqué que transmettre, c’est avant tout organiser. Sans rien prévoir, la loi décide pour vous. J’ai compris que je pouvais déjà protéger mes proches et garder une grande liberté pour l’avenir.

Ce que mon conseiller m’a vraiment apporté : Il ne m’a pas empilé des produits. Il a répondu à mes craintes une par une. » Laura conclut simplement : « Aujourd’hui, je sais où j’en suis. Je sais que mon patrimoine est protégé, que mes efforts ne sont pas faits au hasard et que, le moment venu, la transmission ne sera pas subie.

Je n’ai pas cherché à tout sécuriser d’un coup. J’ai cherché à être accompagnée intelligemment. Et pour la première fois depuis que je suis libérale, je me sens réellement sereine face à l’avenir. »

A vous tous, je publie beaucoup sur la construction, la protection et la transmission du patrimoine. Mais lire ne vous amène pas plus loin. Si vous avez plus de 50K€ de patrimoine brut et que vous n’avez jamais fait de bilan, ce n’est pas neutre. Je vous invite à réaliser dès à présent un bilan complet à 200 €. Ce n’est ni une vente, ni un engagement : c’est un point de départ. Je vous souhaite à tous un joyeux noël 2025 !

Amélie

Amélie Damiens, Expert en gestion de patrimoine

Cabinet de conseil DAMIENS DE LYS,

Carcassonne, Occitanie, France